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美国钱币监理署正在加速推进美国银行业的加密数字化

更新时间  2021-11-29 23:24 阅读
本文摘要:作者:谷燕西在2020年之前,美国银行业在加密数字资产方面的服务一直是在缓慢举行。市场中只有零星疏散的努力来为加密数字钱币领域提供服务。 提供加密数字钱币生意业务服务的公司通过获得各州的money transmitter牌照以便在各州正当谋划。另有一些公司通过获得信托牌照来提供加密数字钱币的托管服务。可是美国的整体的银行体系却并没有开始提供与加密数字资产有关的服务。 可是自2020年开始,美国银行业在提供加密数字钱币相关的金融服务方面,开始泛起全面的加速生长的情形。

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作者:谷燕西在2020年之前,美国银行业在加密数字资产方面的服务一直是在缓慢举行。市场中只有零星疏散的努力来为加密数字钱币领域提供服务。

提供加密数字钱币生意业务服务的公司通过获得各州的money transmitter牌照以便在各州正当谋划。另有一些公司通过获得信托牌照来提供加密数字钱币的托管服务。可是美国的整体的银行体系却并没有开始提供与加密数字资产有关的服务。

可是自2020年开始,美国银行业在提供加密数字钱币相关的金融服务方面,开始泛起全面的加速生长的情形。而且这个加速生长是美国银行业从上而下推动的效果。

详细地说,就是美国钱币监理署(Office of the Comptroller of the Currency, OCC)新任向导人Brian Brooks推动的效果。在分析美国银行业此方面的改变之前,首先先容一下同加密数字钱币相关的金融机构。美国的银行市场结构是一个联邦性质的结构,包罗美国国家层面和各个州的层面。国家层面可以制定金融相关政策,而且在全国规模内实行。

国家层面设立的金融机构可以在全国谋划,不受州的限制。各个州可以制定自己的相关金融政策,但谋划规模只限在本州之内。在金融机构方面,美国银行体系分为两层,国家银行(national bank)和州银行(state bank)。

国家银行可以在全国规模内谋划,州银行只能其所在州谋划。除了银行体系之外,同加密数字钱币相关的金融机构还包罗信托和钱币服务机构(Money Services Business,MSB)。

信托只能提供资产的托管服务,并不能提供全方位的金融服务。MSB是各个州批准设立的机构。

成为MSB的门槛并不高。在羁系方面,对美国银行羁系的主要机构是OCC。

OCC羁系联邦银行体系,包罗国家银行,联邦储蓄协会以及外国银行在美国的分支和机构。这些机构总量为1200家。这些机构持有全美银行体系的总资产的70%。

由于羁系和看法的限制,美国银行业在提供加密数字资产服务方面希望很是缓慢。在羁系方面,美国金融行业严格的羁系使得每个金融机构都兢兢业业,唯恐泛起违规行为,导致金融羁系对其严格处罚。任何可能涉嫌违规的业务,它们都躲之不及。加密数字资工业务就是此类业务之一。

加密数字钱币被许多人认为是庞氏骗局工具和投机工具。更重要的是,加密数字钱币也被使用来作为洗钱工具。

所以由于以上原因,美国金融机构都躲之不及。在看法上,加密数字钱币也为主流金融机构的从业人员所不齿。譬如巴菲特就公然认为比特币是老鼠药的平方。

他声称他现在不持有加密数字钱币,以后永远也不会持有。大通摩根的首席执行官同样认为比特币没有任何价值。一些有影响力的经济学家同样也对加密数字钱币是很是否认的态度。

所以在金融羁系和看法的影响下,美国银行业的金融机构一直不愿意涉足加密数字资产领域。在已往的几年中,加密数字钱币生意业务公司通常是以获得MSB的方式在各个州获得谋划许可。它们需要在每个州获得这样的牌照。

另外一些加密数字钱币生意业务公司通过获得信托牌照来开展相关业务,但这些公司只能提供加密数字资产的托管服务,并不能向用户提供全方面的金融服务。在2020年,在经由两年的计划之后,美国怀俄明州率先颁布了其州内的加密数字银行牌照。它的名称是SPDI,Special Purpose Depository Institution。

现在已经批准了两家公司获得这样的牌照。以上这些方面都是在州的层面和比力小的金融机构方面的开始。在2020年以前, 美国银行市场在国家层面一直没有任何希望。

可是这种状况在2020年开始泛起加速的改变。美国银行业开始加速向加密数字钱币化的偏向生长。这样的一个改变是从 Brian Brooks被任命为OCC署理署长开始。

2020年3月,Brian Brooks被任命为OCC的首席运营官和第一副署长。两个月之后,他被提升为署理署长。Brian Brooks在加入OCC之后,开始专注于推进美国银行业向加密数字资产化的偏向生长。

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在加入OCC之前, Brian Brooks在美国主要加密数字钱币生意业务平台Coinbase担任首席法务官。他是在2018年9月加入Coinbase的。在此之前,他一直是在执法界和金融行业事情。

他在Coinbase任职期间,直接感受到了银行业在加密数字钱币领域的生长缓慢以及对加密数字钱币行业生长的限制。同其在详细业务方面所发生的感受相比,更为重要的是, Brian Brooks从理念上就认为,现在的金融行业正在履历本质上的改变,这样的改变如同互联网对世界的改变一样。他经常举的例子就是互联网对邮局的改变。

在互联网泛起之前,人们之间的通信需要通过邮局这样的中心化的节点来完成。而且每次通信需要支付44美分的邮费。

可是互联网泛起之后,人们就可以在相互之间直接举行实时的通讯,不再需要邮局这样的中心化的节点。而且由于互联网技术的泛起,泛起了更多的种类富厚的通讯工具,通讯内容也远比文字富厚许多。现在区块链技术的泛起,可以让人们在相互之间直接举行价值的交流,而不必通过银行这样的一其中心化的节点。

未来的价值交流的内容和形式也会越发富厚。区块链技术对价值交流带来的改变,会如同当初互联网对信息交流带来的改变一样。因此银行业必须举行相应的改变,以便适应这个新的技术改变。

他认为,银行是近代以来泛起的机构。在此之前没有,以后也纷歧定继续会存在。人们需要继续做金融业务,但金融业务未必是需要通过银行来完成。

在这样的理念的指导下, Brian。


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